ביטוח חיים הוא מוצר חשוב בעיקר לבעלי משפחות בשנות ה-30-50 לחייהם.
בגילאים אלו הקריירה נמצאת בצמיחה מתמדת, ההון הצבור עדיין לא מספיק גבוה וישנם ילדים בבית שרוצים להגן עליהם כלכלית, במקרה ומישהו מההורים נפטר בטרם עת.
בגילאים אלו, ביטוח החיים גם זול יחסית.
אבל מה קורה בגיל 65-70 ?
התשובה היא שביטוח החיים הופך להיות נטל יקר, שמכביד על התזרים החופשי, וגם הצורך בו פוחת.
בישראל, זהו בדיוק הגיל שמרבית האנשים מבטלים את הפוליסה, וגם אם הם לא יעשו זאת, אז חברות הביטוח יעשו זאת עבורם כי יש תום תקופה.
בארצות הברית, אין תום תקופה ולכן התפתח שוק מרתק ומניב של מסחר בביטוחי חיים.
תחשבו על גבר אמריקאי בגיל 75 שמצד אחד יש לו ביטוח חיים שעולה הון תועפות כל חודש, ומצד שני הוא לא מסוגל לגמור את החודש ולחיות בכבוד.
בזמן שבישראל הוא היה נאלץ לזרוק את הביטוח לפח, בארצות הברית הוא יכול למכור את הביטוח לקרנות ייעודיות, להגדיל את התזרים החופשי הפנוי, ולהיפגש עם סכום כספי משמעותי.
בתמורה, הקרנות נרשמות כמוטבות, וכשאותו אדם ילך לעולמו, הן יקבלו את מלוא סכום הביטוח.
היות והקרנות רוכשות מספר גדול של פוליסות, התשואה שלהן קשורה בתוחלת החיים ולא בבורסה או במחזור הכלכלי.
קרן ביטוחי החיים היא חלק מנבחרת הקרנות שאנו מציעים ללקוחותינו במסגרת שיטת ה”Master Funds”.