הרכוש התחלק. עכשיו כל אחד צריך תוכנית משלו
מה עושים עם הכסף אחרי גירושין: איזון המשאבים, חלוקת הפנסיה, ובאיזה סדרגירושין מחלקים לא רק את הבית. גם החיסכון, הקרנות והפנסיה שנצברו בשנים המשותפות מתחלקים, ומה שנשאר לכל אחד צריך לעבוד מעכשיו בשביל משק בית אחד, עם הכנסה אחת ומטרות חדשות.
מה מתחלק, ומה לא
כשאין הסכם ממון, חל על בני זוג שנישאו מ-1974 ואילך הסדר איזון המשאבים שבחוק יחסי ממון בין בני זוג (1973). כשהנישואין מסתיימים, כל אחד זכאי למחצית השווי של כלל הנכסים של שניהם. מחוץ לחלוקה נשארים נכסים שהיו לכל אחד ערב הנישואין, מתנות וירושות שהתקבלו בתקופת הנישואין, גמלאות מביטוח לאומי ופיצויים על נזק גוף, ונכסים ששניהם הסכימו בכתב שלא יחולקו.
האיזון נעשה בשווי: שמים את הנכסים של כל אחד, מנכים את החובות, ומי שנכסיו שווים יותר נותן לשני את מחצית ההפרש, בנכס עצמו או בכסף. בנסיבות מיוחדות בית המשפט רשאי לסטות מחלוקה שווה, למשל בהתחשב בכושר ההשתכרות של כל אחד.
כשהנכס הגדול הוא עסק
אצל בעלי חברות, חלק גדול מההון יושב בחברה עצמה. כשאין הסכמה, החוק מורה לבית המשפט להחליט באופן שימנע ככל האפשר פגיעה בתפקוד התקין של תאגיד או של מקום עבודה, ואובדן של מקור פרנסה. הוא גם רשאי לקבוע מועדים ותנאים לתשלום, כולל תשלום בשיעורים. כלומר, האיזון יכול להיעשות בכסף או בנכס אחר, ולא בהכרח במניות העסק.
המשמעות הכספית: אם האיזון משולם בכסף, צריך לדעת מאיפה הוא יגיע, בלי לרוקן את החברה ובלי למכור נכסים בלחץ. את זה כדאי לבנות עם רואה החשבון ועם עורך הדין, לפני שמסכמים סכומים.
הפנסיה: חשבון חדש על שם בן הזוג לשעבר
חלוקה של כסף שנצבר בקרן פנסיה, בקופת גמל או בקופת גמל להשקעה נעשית לפי החוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין בני זוג שנפרדו (2014). בן הזוג לשעבר מגיש לקרן או לחברת הביטוח את פסק הדין לחלוקת החיסכון. הגוף רושם הערה ושולח לשניכם הודעה בתוך 14 ימים, ו-45 ימים אחרי ההודעה מעביר את החלק לחשבון חדש שהוא פותח על שם בן הזוג לשעבר, אלא אם בית המשפט הורה לעכב.
שני דברים שכדאי לדעת מראש. כל עוד רשומה הערה, משיכה של הכספים שעליהם היא נרשמה דורשת הסכמה בכתב של בן הזוג לשעבר. ולחשבון החדש אי אפשר להפקיד עוד כסף, אלא אם בן הזוג לשעבר מצטרף לקופה כעמית. את היבטי המס של החלוקה בודקים מראש עם רואה החשבון.
מי שכבר מקבל קצבה, ומי שחוסך בקרן פנסיה ותיקה או בפנסיה תקציבית, מתחלק עם בן הזוג לשעבר בקצבה עצמה, בשיעור שנקבע בפסק הדין.
מה לעדכן מיד אחרי
- מוטבים. לבדוק מי רשום כמוטב בכל קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות ופוליסה, ולעדכן לפי המצב החדש.
- צוואה. צוואה שנכתבה בזמן הנישואין נכתבה למשפחה אחרת. כדאי לקרוא אותה מחדש.
- חשבונות משותפים והרשאות. חשבונות בנק ותיקים משותפים, והרשאות או ייפויי כוח שניתנו בעבר.
- ביטוחים. כיסוי שנבנה למשק בית של שני מבוגרים צריך בדיקה מחדש כשיש מפרנס אחד.
התוכנית החדשה
אחרי החלוקה, לכל אחד יש פחות נכסים ומשק בית שלם לממן. כדאי להתחיל ברזרבה נזילה ובהוצאות הקבועות, ורק אחר כך להחליט מה מושקע ואיך. מי שקיבל סכום גדול במזומן, למשל ממכירת הבית, ימצא את הסדר שהצענו במכרתם נכס: מה עושים עם הכסף.
מי שהנכסים שלו פזורים בין כמה גופים, וחלקם עברו עכשיו על שמו, צריך תמונה אחת של הכול. זו העבודה שאנחנו עושים בניהול עושר, ובמשפחות עם כמה דורות ונכסים מסוגים שונים, בפמילי אופיס. כמה עולה תיק מנוהל ואיך בודקים, פירטנו בכמה עולה תיק השקעות בבנק.
המדריך מסביר את המנגנון הכללי שבחוק, ולא מחליף ייעוץ משפטי. את החלוקה עצמה עושים עם עורך דין לדיני משפחה.
שאלות נפוצות
מה מתחלק בגירושין כשאין הסכם ממון?
לבני זוג שנישאו מ-1974 ואילך חל הסדר איזון המשאבים: כל אחד זכאי למחצית השווי של כלל הנכסים של שניהם, למעט נכסים שהיו לו לפני הנישואין, מתנות וירושות מתקופת הנישואין, גמלאות מביטוח לאומי ופיצויים על נזק גוף, ונכסים שהוסכם בכתב שלא יחולקו.
הפנסיה וקרן ההשתלמות נכללות בחלוקה?
כן. לפי חוק יחסי ממון, כלל הנכסים כוללים גם זכויות עתידיות לפנסיה, פיצויי פרישה, קרנות השתלמות, קופות תגמולים וחסכונות.
איך מחלקים כסף שנמצא בקרן פנסיה או בקופת גמל?
בן הזוג לשעבר מגיש לגוף המנהל את פסק הדין לחלוקת החיסכון. הגוף רושם הערה, ו-45 ימים אחרי ההודעה לשני הצדדים מעביר לחשבון חדש על שם בן הזוג לשעבר עד מחצית מהיתרה ביום הפירוד, בתוספת או בניכוי התשואה מאז. בקרן ותיקה, בפנסיה תקציבית ואצל מי שכבר מקבל קצבה, החלוקה נעשית מהקצבה עצמה.
ההעברה לבן הזוג לשעבר נחשבת משיכה מהקופה?
לא. לפי החוק, העברה כזו לא נחשבת משיכה, והכסף נשאר חיסכון בחשבון חדש על שם בן הזוג לשעבר.
רוב ההון שלי בחברה. חייבים לחלק את המניות?
לא בהכרח. האיזון יכול להיעשות בנכס עצמו או בכסף, וכשאין הסכמה, בית המשפט נדרש להחליט באופן שימנע ככל האפשר פגיעה בתפקוד התקין של תאגיד או של מקום עבודה. הוא רשאי גם לקבוע תשלום בשיעורים.
אפשר להפקיד עוד כסף לחשבון שנפתח על שם בן הזוג לשעבר?
רק אם בן הזוג לשעבר מצטרף לקופה כעמית לפי כללי ההצטרפות שלה. בלי זה, בחשבון נמצא רק הסכום שהועבר.
המידע בעמוד כללי, נכון למועד הכתיבה, ואינו ייעוץ השקעות, שיווק השקעות או ייעוץ משפטי. הנוסח המחייב הוא זה שבחוק ובמסמכי המוצר. לפני כל החלטה כדאי לבדוק את הנתונים האישיים שלכם. אופן התגמול שלנו מפורט בגילוי הנאות.