רוב המשפחות שאנחנו פוגשים לא חסרות כסף. חסרה להן תמונה אחת. התיק בבנק מנוהל בנפרד מקרן ההשתלמות, הפנסיה יושבת במקום שלישי, הנדל”ן והחסכונות לילדים במקום רביעי, ואף אחד מהגופים האלה לא רואה את השאר.

תכנון פיננסי משפחתי הוא התהליך שמחבר את כל החלקים לתמונה אחת, ומתרגם אותה לתוכנית: מה הכסף הזה צריך לעשות, מתי, ומה צריך לשנות כדי שזה יקרה.

ארבע שאלות ששוות בדיקה

אלה השאלות שהכי הרבה אנשים מגלים שאין להם עליהן תשובה במספרים:

  • מה תהיה הפנסיה שלכם בגיל פרישה, בשקלים לחודש?
  • מה יקרה לרמת ההוצאות שלכם כשתפרשו, היא תעלה או תרד?
  • אם תרצו לעזור לילדים בלימודים, בחתונה או בדירה, בכמה, ומאיזה כסף?
  • מי מסתכל היום על כל הנכסים שלכם יחד, ולא רק על החלק שנמצא אצלו?

איך התהליך עובד

1. מיפוי של כל מה שקיים

תיקי ההשקעות, הפנסיות, ביטוחי המנהלים, קרנות ההשתלמות, קופות הגמל, הנדל”ן, ההלוואות והפיקדונות. הכל במסמך אחד, לפני שמחליטים משהו.

2. הגדרת יעדים במספרים

ראיון מקיף שבסופו יש יעדים כמותיים ולוחות זמנים, ולא כוונות. אחר כך בונים יחד את המקורות שיאפשרו להגיע אליהם.

3. אופטימיזציה פיננסית

התאמת המכשירים והגופים שבהם הכסף מנוהל, מיצוי הטבות המס שמגיעות לכם, ובדיקה של דמי הניהול שאתם משלמים בפועל בכל מוצר. חלק מהשינויים האלה לא משנים את התשואה, אבל הם משנים כמה ממנה נשאר אצלכם.

4. הגנות למשפחה

שתי בדיקות באותו מקום: שאין ביטוחים מיותרים שמשלמים עליהם שנים, ושאין חור שבו אירוע בריאותי או תפקודי מוחק את התכנון. ההגנות נבנות לפי הצורך האמיתי של המשפחה, לא לפי מה שנמכר.

מה מקבלים בסוף

מסמך המלצות מסודר לפעולה. אפשר ליישם אותו לבד, אפשר איתנו, ואפשר להעביר אותו לרואה החשבון או ליועץ שלכם. ההמלצות ניתנות כמרשם מהרופא, וההחלטה נשארת שלכם.

הרישיונות שלנו, וגילוי נאות

אנחנו סוכנות לביטוח פנסיוני, ולדרור גילאון גם רישיון שיווק השקעות מרשות ניירות ערך. זו הסיבה שאפשר להסתכל באותה פגישה גם על התיק וגם על הפנסיה והגמל, במקום לפצל בין שני אנשים.

אנחנו עוסקים בשיווק השקעות ולא בייעוץ, ויש לנו זיקה לגופים שמופיעים בגילוי הנאות, כלומר אנחנו עשויים לקבל מהם תמורה. הרשימה שם מלאה ופתוחה לקריאה לפני שמדברים איתנו.

למי התהליך מתאים

למשפחות שההון שלהן כבר מפוזר בין כמה גופים, ושמעדיפות להשקיע את הזמן שלהן במה שהן מומחיות בו, ולא בשוק ההון. התהליך מתחיל בשיחת התאמה קצרה, וממשיך רק אם יש התאמה אמיתית.

לקריאה נוספת: ניהול עושר, ופמילי אופיס למשפחות למשפחות שרוצות גם את התיאום מול רואה החשבון ועורך הדין.

רוצים לבדוק אם זה מתאים לכם? אפשר להשאיר פרטים בטופס שבתחתית העמוד.

המידע בעמוד כללי, ואינו ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ שמתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם.