ניהול עושר: כל נכסי המשפחה תחת תמונה אחת

מה זה ניהול עושר

ההבדל המעשי בין ניהול עושר לניהול תיק הוא בגבולות. תיק מנוהל נמדד מול מדד ייחוס. ניהול עושר נמדד מול החיים: כמה נזילות תצטרכו בשנתיים הקרובות, מה יקרה למס אם ימומש נכס, מה קורה אם אחד מבני הזוג לא יהיה, ומה הדור הבא יידע כשיגיע הזמן.

לכן התהליך לא מתחיל בשאלה איזו מניה לקנות, אלא בשאלה מה הכסף הזה צריך לעשות, ומתי. רק אחרי שהתשובה ברורה נבנית תוכנית ההשקעות, ורק אז נבחרים המוצרים והגופים.

ניהול עושר, ניהול תיקים, יועץ בבנק ופמילי אופיס

ארבעת השירותים האלה נשמעים דומים, והם עונים על שאלות שונות.

אפשר, ולרוב נכון, לשלב. ניהול עושר לא בא במקום מנהל התיקים או הבנק, הוא קובע מה התפקיד של כל אחד מהם בתמונה הכוללת. עוד על פמילי אופיס

למי מתאים ניהול עושר

לא לפי גודל ההון בלבד, אלא לפי מצב. אלה שישה מצבים שבהם התמונה הכוללת מתחילה לחסוך:

• ההון התפזר בין כמה גופים, וכל אחד מהם רואה רק את החלק שלו.
• אירוע נזילות: אקזיט, מכירת עסק או ירושה, כשסכום גדול מגיע בבת אחת וההחלטה הראשונה קובעת הרבה.
• חלק גדול מההון יושב במניות של המעסיק, וכל השכר וכל החיסכון תלויים באותה חברה.
• יזמים ובעלי עסקים שרוב ההון שלהם נמצא בתוך החברה, ומחוץ לה אין כמעט פיזור.
• לקראת פרישה, כשהשאלה עוברת מצבירה למשיכה: מה מושכים, ממה, ובאיזה סדר.
• כשרוצים לסדר מראש את ההעברה לדור הבא, לפני שהיא קורית בלחץ.

לחלק מהפתרונות, בעיקר מחוץ לבורסה, יש תנאי כניסה בחוק. הם פתוחים למשקיעים כשירים בלבד.

שבע שאלות לשאול כל מנהל עושר לפני שחותמים

הרשימה הזאת נועדה לשמש אתכם גם מולנו. אם התשובות מעורפלות, זה מידע בפני עצמו.

1. מי אצלכם מסתכל על הפנסיה, הגמל וקרן ההשתלמות, ולא רק על הכסף הנזיל?
2. איך אתם מתוגמלים, וממי. האם יש גוף שמשלם לכם יותר על מוצר מסוים?
3. מי ישב מולי בעוד שנתיים: מי שמדבר איתי עכשיו, או נציג אחר?
4. מול מה תשוו את התשואה שלי, ומתי אדע שפיגרתי?
5. מי מחזיק את הכסף בפועל, ומה נדרש ממני כדי לעצור הכל מחר בבוקר?
6. מה אתם עושים עם המס: דחייה, מיצוי הטבות, תיאום מול רואה החשבון שלי?
7. מה ייכנס לתיק שלא נסחר בבורסה, למה דווקא זה, ומתי אוכל לצאת ממנו?

התשובה שלנו לשאלה השנייה פתוחה לכולם: אנחנו עוסקים בשיווק השקעות ולא בייעוץ, ויש לנו זיקה לגופים שמופיעים בגילוי הנאות, כלומר אנחנו עשויים לקבל מהם תמורה. הרשימה שם מלאה, ואפשר לקרוא אותה לפני שמדברים איתנו.

מה חשוב לבדוק לפני שמחליפים גוף

החלפת גוף מנהל היא לא רק שאלה של תשואה. לפני מעבר בודקים שלושה דברים:

1. מה מפסידים בדרך. ותק, מסלול מס, הטבות ותקים ופוליסות ישנות שלא ניתן לפתוח מחדש.
2. מה קורה למס. מעבר בין מוצרים הוא לפעמים אירוע מס, ולפעמים לא. זה נבדק לפני ולא אחרי.
3. מול מה משווים. תשואה נמדדת מול אותו מסלול באותה תקופה בשאר הגופים, לא מול מספר בודד. השוואת התשואות לפי מסלול

כמה זה עולה, וכמה שכבות יש

כשמציגים לכם מספר אחד, זו כמעט תמיד שכבה אחת. העלות האמיתית של ההון המשפחתי מורכבת מכמה שכבות שיושבות זו על זו, וכל אחת נגבית במקום אחר.

טווחי ניהול התיק ודמי המשמרת הם ממוצעי שוק מסקירות ציבוריות, לא מחירון. התקרות במוצרי החיסכון קבועות בתקנות.

פירוט של כל שכבה בתיק שמוחזק בבנק, כולל שתי השכבות שלא מופיעות בשום חיוב, נמצא בכמה עולה תיק השקעות בבנק.

מול מה מודדים מנהל עושר

תשואה של שנה אחת אינה מדד. מה שכן מדד הוא שלושה דברים.

1. מדד ייחוס שנקבע מראש. תמהיל שמייצג את רמת הסיכון שהוסכמה, ולא מספר שנבחר בדיעבד כי הוא מחמיא.
2. השוואה מול אותו מסלול באותה תקופה. בקופות ובפוליסות זה מדיד לגמרי, ואנחנו מרכזים את זה בעמוד התשואות החי.
3. מה קרה כשהיה רע. איך התנהג התיק בירידות, ואם הייתה נזילות כשהייתה צריכה להיות.

איך זה עובד אצלנו

התהליך מתחיל בשיחת התאמה קצרה וממשיך בשלושה עד ארבעה מפגשים: מיפוי מלא של כל מה שקיים, הגדרת היעדים, תוכנית השקעות כתובה, ואז יישום וליווי.

ההמלצות ניתנות כמרשם מהרופא, להעברה לבנקים, לחברות הביטוח ולבתי ההשקעות. הכסף נשאר בחשבונות על שמכם, בלי ייפוי כוח ובלי שהוא עובר אלינו. מולכם יושבים שני השותפים עצמם, לא צוות מתחלף. מי אנחנו

רישיון כפול. אנחנו סוכנות לביטוח פנסיוני, ולדרור גילאון גם רישיון שיווק השקעות מרשות ניירות ערך. זו הסיבה שהתיק, קרנות ההשתלמות, קופות הגמל והפנסיה נמצאים באותה תמונה, ולא אצל שני אנשים שלא מדברים ביניהם.

להרחבה: סוכן AI לניהול השקעות, ולמה גם כאן, כמו ברפואה, אדם חותם.

המידע בעמוד כללי, ואינו ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ שמתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם.