בישראל אין רישיון שנקרא "פמילי אופיס", ואין בחוק הגדרה למונח. כל גוף רשאי לקרוא לעצמו כך. לכן הבחירה אינה בין כותרות אלא בין רישיונות, מבני תגמול ומבני החזקה, ואת שלושתם אפשר לברר בפגישה אחת.

שלוש השאלות שמסננות את רוב השוק

1. איזה רישיון יש לכם, ולפי איזה חוק אתם פועלים מולי. זו השאלה במקום "אתם פמילי אופיס?". חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות מסדיר פעולות ולא כותרות: ייעוץ, שיווק וניהול תיקים טעונים רישיון. משפחה שמנהלת את כספה שלה פטורה, אבל גוף שמשרת כמה משפחות שאינן קרובות זו לזו אינו נכנס לפטור.
2. מי מחזיק בפועל את הכסף. לא מי מנהל, מי מחזיק. התשובה הנכונה היא שהכסף נשאר בחשבונות על שמכם, בבנקים ובחברות הביטוח, ולא עובר לחשבון של הגוף.
3. איך אתם מתוגמלים, ומי משלם לכם חוץ ממני. יש מודלים שונים, ולכל אחד מבנה תמריץ אחר. אין כאן נכון ולא נכון, יש שאלה שצריכה תשובה מלאה ובכתב.

מבני התגמול, ומה לשאול על כל אחד

עמלה מגוף שלישי אינה פסולה והיא חוקית ונפוצה. מה שחשוב הוא שתדעו שהיא קיימת, מה שיעורה, והאם היא שונה בין מוצר למוצר. את זה מברר מסמך הגילוי הנאות, וכדאי לבקש אותו לפני החתימה ולא אחריה.

מה החוק מחייב מי שמחזיק רישיון

לשלוש חובות האלה יש משמעות מעשית ביום שבו משהו לא מסתדר.

שאלות על היקף השירות

• האם התמונה כוללת גם פנסיה, גמל והשתלמות, או רק את התיק הסחיר.
• מי מטפל במס, ומי מדבר עם רואה החשבון שלנו.
• מה קורה עם הדור הבא, ומתי מתחילים לדבר עליו.
• האם יש ליווי בהעברה בין דורית ובמבנה ההחזקות.
• מי יושב מולי בפועל: השותפים עצמם או צוות מתחלף.

שאלות על מדידה ודיווח

1. מול איזה מדד ייחוס נמדדים, ומי קבע אותו. מדד שנקבע מראש ומייצג את רמת הסיכון שהוסכמה, ולא מספר שנבחר בדיעבד.
2. באיזו תדירות מקבלים דוח, ומה יש בו. תשואה, עלות בשקלים, והשוואה לאותו מסלול באותה תקופה.
3. מה קרה בתיקים שלכם כשהיה רע. לא רק בשנה טובה.
4. מה קורה אם אני רוצה לצאת. תקופת הודעה, עלויות יציאה, ומה נדרש כדי להעביר את הניהול למקום אחר.

סימנים שמצדיקים עצירה

• תשובה מעורפלת על רישיון, או תשובה שמפנה ל"אנחנו לא צריכים רישיון" בלי להסביר לפי איזה פטור.
• בקשה להעביר כספים לחשבון על שם הגוף.
• הבטחת תשואה, או הצגת תשואת עבר בלי המסלול והתקופה שלצידה.
• לחץ לחתום בפגישה הראשונה.
• סירוב למסור את מבנה התגמול המלא בכתב.

ואיפה אנחנו בתמונה הזו

אנחנו סוכנות לביטוח פנסיוני, ולדרור גילאון יש גם רישיון שיווק השקעות מרשות ניירות ערך. זו הסיבה שהתיק, קרנות ההשתלמות, קופות הגמל והפנסיה נמצאים באותה תמונה ולא אצל שני אנשים שלא מדברים ביניהם. זהו שיווק השקעות, ולא ייעוץ השקעות, וההבדל וכל מה שנלווה אליו מופיעים בגילוי הנאות.

הכסף נשאר בחשבונות על שמכם, בלי ייפוי כוח ובלי שהוא עובר אלינו. את המספרים, כלומר מאיזה הון זה מתחיל וכמה זה עולה בעולם, ריכזנו בעמוד הפמילי אופיס, ואת אופן העבודה בניהול העושר המשפחתי.

שאלות נפוצות

המידע בעמוד כללי, נכון למועד הכתיבה, ואינו ייעוץ השקעות, שיווק השקעות או ייעוץ משפטי. הנוסח המחייב הוא זה שבחוק ובמסמכי המוצר. לפני כל החלטה כדאי לבדוק את הנתונים האישיים שלכם.