הצהרת משקיע כשיר: מה חותמים ועל מה מוותרים
שלושת חלקי ההצהרה, המסמכים שצריך, ולמה הצהרת לקוח כשיר היא לא אותו דברהצהרת משקיע כשיר היא המסמך שחותמים עליו לפני השקעה שאינה מוצעת לציבור הרחב. היא נראית טכנית, והיא לא. יש בה חלק אחד שמרחיב לכם את האפשרויות, ויש בה חלק שני שמוותר בשמכם על הגנות.
מה ההצהרה אומרת, בשלושה חלקים
- באיזה מסלול אתם עומדים. נכסים, הכנסה, שילוב של השניים, או חברה בבעלותכם המלאה. תנאי אחד מספיק, והסכומים המדויקים כאן.
- שאתם מבינים את המשמעות ומסכימים לקבל הצעות להשקעות שאינן מוצעות לציבור.
- אישור של בעל מקצוע. רואה חשבון, עורך דין או יועץ פיננסי מאשר שלפחות אחד התנאים אכן מתקיים במועד החתימה.
מה מצרפים אליה
- דפי חשבון ואישורי פיקדונות
- אישורי יתרות בתיק ניירות ערך
- טופס 106 או דוחות שנתיים למס, במסלול ההכנסה
- במסלול החברה, דוחות שמראים את ההון העצמי
החלק שכדאי לקרוא לאט
בשוק מדברים על "משקיע כשיר" ועל "לקוח כשיר" כאילו הם אותו דבר. הסכומים אמנם זהים, אבל מדובר בשני חוקים שעושים שני דברים שונים.
| משקיע כשיר | לקוח כשיר | |
|---|---|---|
| החוק | חוק ניירות ערך, התוספת הראשונה | חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות |
| מה זה פותח | הצעה ומכירה בלי תשקיף | פטור לבעל הרישיון מחובות כלפיכם |
| מה זה עולה לכם | הרחבת אפשרויות, בלי ויתור | ויתור על חובת בירור ההתאמה, על הגילוי ועל הדיווח |
הצהרה אחת לא מכסה את השנייה
שני החוקים דורשים שתי הצהרות נפרדות. אם חתמתם על הצהרה אחת מול גוף מסוים, זה לא אומר שחתמתם גם על השנייה.
ומה הגוף המציע חייב לעשות
איך זה עובד אצלנו
לפני השקעה שמיועדת למשקיעים כשירים, אחד השותפים, דרור גילאון או נדב גורדון, בודק את הכשירות בעצמו. הבדיקה תקפה שלושה חודשים, ובלי בדיקה בתוקף לא נכנסים לקרן ולא רוכשים מוצר מובנה. שלושת החודשים הם הכלל שלנו, לא דרישת חוק.
אנחנו סוכנות לביטוח פנסיוני, ולדרור גילאון גם רישיון שיווק השקעות מרשות ניירות ערך, ויש לנו זיקה לגופים שמופיעים בגילוי הנאות. את המעמד עצמו, הסכומים והמסלולים ריכזנו בעמוד המשקיע הכשיר, ואת המונחים במילון.
שאלות נפוצות
מי חותם על הצהרת משקיע כשיר?
המשקיע חותם, ובעל מקצוע מאשר: רואה חשבון, עורך דין או יועץ פיננסי. האישור מתייחס למועד החתימה, ולכן הוא מתייחס לסכומים שבתוקף באותו יום.
כמה זמן ההצהרה תקפה?
החוק אינו קובע תקופת תוקף. בפועל גופים מבקשים רענון מעת לעת, ובעיקר לפני השקעה משמעותית. אצלנו הכלל הוא שלושה חודשים, וזו החלטה שלנו ולא דרישת חוק.
מה ההבדל בין הצהרת משקיע כשיר להצהרת לקוח כשיר?
משקיע כשיר הוא מונח מחוק ניירות ערך ומאפשר להציע לכם ניירות ערך בלי תשקיף. לקוח כשיר הוא מונח מחוק הייעוץ ופוטר את בעל הרישיון מחובת בירור ההתאמה, מהגילוי ומהדיווח. אלה שתי הצהרות נפרדות, וחתימה על אחת אינה מכסה את השנייה.
מה בדיוק מוותרים כשחותמים כלקוח כשיר?
על החובה של בעל הרישיון לברר שההשקעה מתאימה לכם, על חובות הגילוי ועל חובות הדיווח. זו ההגנה שנועדה למנוע מכירה של מוצר שאינו מתאים, ולכן שווה לקרוא את ההצהרה במלואה.
האם מספיק שאני מצהיר, בלי אישור חיצוני?
לא. ההצהרה כוללת אישור של בעל מקצוע, ובנוסף הגוף המציע חייב לבדוק בעצמו שהתנאי מתקיים ואסור לו להסתמך על ההצהרה בלבד.
אילו מסמכים צריך להביא?
בדרך כלל דפי חשבון, אישורי פיקדונות, אישורי יתרות בתיק ניירות ערך, ובמסלול ההכנסה טופס 106 או דוחות שנתיים למס. במסלול החברה נדרשים דוחות שמראים את ההון העצמי.
המידע בעמוד כללי, נכון למועד הכתיבה, ואינו ייעוץ השקעות, שיווק השקעות או ייעוץ משפטי. הנוסח המחייב הוא זה שבחוק ובמסמכי המוצר. לפני כל החלטה כדאי לבדוק את הנתונים האישיים שלכם.