התיק של ההורים נבנה בשבילם. עכשיו הוא שלכם

ההורים בנו את החיסכון לאורך עשרות שנים, לפי הגיל, הצרכים והפחדים שלהם. ביום שהוא עובר אליכם, הוא עדיין בנוי בשבילם. השאלה הראשונה היא לא מה לקנות, אלא מה בדיוק קיבלתם.

קודם: מפה אחת של מה שעובר

ירושה מגיעה בכמה ערוצים במקביל. חלק מהכסף עובר לפי המוטבים שנרשמו במוצר, וחלק לפי הצוואה או צו הירושה. קרנות, קופות ופוליסות הולכות בדרך כלל לפי המוטבים, ותיק ניירות ערך ודירה לפי הצוואה. פירטנו את ההבדל במיסוי ירושה בישראל ובתיקון 190 וכספי נפטר.

תיק שנבנה בשביל מישהו אחר

תיק של הורים בגיל מבוגר בנוי בדרך כלל לשמירה ולהכנסה שוטפת. לכם יש אופק אחר, הכנסה אחרת ומטרות אחרות. לפני שמשנים בו משהו, כדאי לשאול את רואה החשבון מה תהיה עלות המס של היורש ביום המכירה, ורק אחר כך להחליט מה נשאר ומה מתחלף.

מניות אמריקאיות של ההורים

מניה של חברה אמריקאית נחשבת נכס אמריקאי גם כשהיא מוחזקת בחשבון בישראל. כשהשווי של נכסים כאלה אצל תושב חוץ שנפטר עולה על 60,000 דולר, צריך להגיש בארה"ב טופס 706-NA. זו נקודה שכדאי להעלות מוקדם מול מי שמטפל בעיזבון.

הדירה

על הירושה עצמה אין מס. המס מגיע כשמוכרים, והוא תלוי גם במה שהיה בידי ההורים וגם במה שיש לכם. כשיש כמה יורשים ודירה אחת, ההחלטה היא גם משפחתית וגם מיסויית. הרחבנו במיסוי מקרקעין בירושה.

כשיש כמה אחים

חלק מהנכסים נשאר משותף, לפחות לזמן מה. החלטה אחת מסודרת על מה מחלקים, מה מוכרים ומה נשאר משותף, ומי מנהל מה, חוסכת ויכוחים ועלויות. גם כשכל אחד לוקח את חלקו, כדאי שהחלטות המס יתקבלו יחד.

אחרי שהתמונה ברורה

ירושה גדולה מצטרפת לנכסים שכבר יש לכם: דירה, קרן השתלמות, תיק, ולפעמים מניות מהעבודה. ההחלטה הנכונה היא על התמונה כולה, ולא על הירושה לבד. זו העבודה שאנחנו עושים בניהול עושר, ולמשפחות עם כמה דורות של נכסים גם בפמילי אופיס. השאלות שכדאי לשאול כל גוף לפני שמפקידים אצלו כסף מרוכזות באיך בוחרים פמילי אופיס.

אם הירושה הגיעה אחרי מות בן או בת זוג, המדריך שכתבנו למצב הזה הוא אחרי מות בן הזוג: מה עושים עם הכסף.

שאלות נפוצות

המידע בעמוד כללי, נכון למועד הכתיבה, ואינו ייעוץ השקעות, שיווק השקעות או ייעוץ משפטי. הנוסח המחייב הוא זה שבחוק ובמסמכי המוצר. לפני כל החלטה כדאי לבדוק את הנתונים האישיים שלכם. אופן התגמול שלנו מפורט בגילוי הנאות.